Há um erro financeiro que vejo as pessoas cometendo o tempo todo. Qualquer um pode cometê-lo e, muitas vezes, nem percebem que estão fazendo isso antes que seja tarde demais. Não importa se estão ganhando 10 mil ou 10 milhões de reais por ano. O pior erro financeiro que você pode cometer mantém as pessoas endividadas e, mesmo que sejam ricas, tem o poder de deixá-las em apuros financeiros. Então, qual é esse erro? É cair na armadilha da inflação do estilo de vida.
O Exemplo de Pedro
Vamos explicar isso com um exemplo concreto. Conheça o Pedro. Ele trabalha atualmente em um emprego onde ganha 30 mil reais por ano, o que é o equivalente a R$ 2.500 por mês. Cerca de 25 mil são gastos para cobrir seus gastos essenciais: alimentação, moradia, carro, gasolina, seguro etc. São coisas necessárias para viver uma vida normal. Os 5 mil reais restantes são gastos em luxos: férias, presentes, roupas novas e outras coisas não essenciais.
Pedro gasta todo o seu rendimento anual. Ele não economiza nem investe, pois não sobra dinheiro no final do mês. Mas então, Pedro recebe uma promoção e um aumento em seu emprego atual. Agora ele está ganhando 45 mil reais por ano (R$ 3.750 por mês), 15 mil reais a mais do que antes. Finalmente, Pedro terá algum dinheiro sobrando no final do mês, que ele pode economizar e investir. No entanto, à medida que sua renda aumentou, seu padrão de vida também aumentou.
Pedro sente que merece um carro melhor, mais chique e mais caro, e decide comprá-lo. Ele também se muda para um apartamento maior, o que significa custos de habitação mais altos. Com mais dinheiro, ele pode ter férias mais confortáveis e comer regularmente em restaurantes chiques ou usar serviços de entrega de comida. No final do ano, Pedro empata, e novamente, basicamente não tem dinheiro economizado. Isso é o que chamamos de inflação do estilo de vida. Acontece quando você ganha mais dinheiro, mas também acaba gastando mais.
Em vez de manter o mesmo estilo de vida, você o atualiza. Coisas que eram luxos se tornam necessidades. Em vez de economizar ou investir o dinheiro extra, agora você precisa de mais dinheiro para manter sua vida. Isso é algo que muitas pessoas enfrentam. Quase 80% dos profissionais brasileiros estão endividados e mais da metade deles (51%) está insatisfeita com o salário. À primeira vista, isso pode não parecer tão grave, mas quando surge uma emergência ou despesa inesperada, pode ser extremamente problemático.
Pedro deveria manter seu estilo de vida o mesmo e economizar o dinheiro, em vez de gastá-lo. Alguém poderia sugerir que ele deveria tentar ganhar ainda mais dinheiro, mas nem mesmo os ricos estão seguros da inflação do estilo de vida.
A Importância de Manter um Estilo de Vida Sustentável Financeiramente
Muitos ex-jogadores estão falidos apenas alguns anos após se aposentarem. Sim, esses atletas estavam ganhando milhões e economizaram muito dinheiro. No entanto, porque mantiveram os mesmos estilos de vida luxuosos, mesmo depois que sua renda parou de entrar, acabaram falidos. Uma renda mais alta não se traduz necessariamente em segurança financeira. O que realmente importa são bons hábitos financeiros.
Outro exemplo são os ganhadores da loteria. Depois de receberem aquela grande quantia de dinheiro, em poucos anos geralmente acabam no mesmo lugar onde começaram. Em vez de controlar seus gastos e estar financeiramente seguros para toda a vida, eles tomam más decisões financeiras e acabam falidos.
Então, para que serve se alguém ganha 1 milhão de reais por ano, mas seu estilo de vida requer que ele gaste todo o 1 milhão? Ser rico não é apenas sobre quanto dinheiro você ganha, mas também sobre quanto dinheiro você pode guardar ou investir. Não caia na ilusão de riqueza da sociedade. Algumas pessoas podem parecer ricas, porque gastam muito dinheiro tentando parecer ricas. Mas só porque alguém usa roupas que valem 5 mil reais, ou dirige um carro esportivo, não significa que são ricos. Muitas dessas pessoas estão enfrentando dificuldades financeiras e apenas desperdiçam seu dinheiro em itens de marcas caras.
Essa é apenas a sociedade em que vivemos agora. Colocamos muito valor em coisas que podemos mostrar aos outros. Então, não é completamente sua culpa se você cair na inflação do estilo de vida. Seus hábitos de vida vêm de seus amigos, redes sociais e da cultura da qual você faz parte.
E se você olhar ao redor, a maioria das pessoas está vivendo um estilo de vida extravagante. Então, você pode sentir que é esperado que você faça o mesmo, porque é normal, já que todo mundo está fazendo isso. Mas lembre-se de que “normal” neste caso significa estar falido e vivendo de salário em salário. Então, o que você pode fazer para evitar a inflação do estilo de vida? Saber sobre isso e reconhecê-lo é metade da batalha. Se você entender que é algo que pode acontecer com você, poderá se prevenir disso.
A outra metade é ser disciplinado consigo mesmo. Antes de gastar dinheiro com qualquer coisa, você deve pensar bem na decisão e realmente se perguntar se isso vai melhorar sua vida de alguma forma. Muitas de nossas decisões de compra hoje em dia são impulsivas e feitas sem pensar. Você realmente precisa de um novo iPhone todos os anos? O que há de errado com o atual? E você realmente precisa comprar um relógio de R$ 600, só porque pode pagar?
Novamente, o que há de errado com um de R$ 60? Ambos mostram a mesma hora. Pare de desperdiçar dinheiro em coisas que não trazem benefícios a longo prazo, só porque tem algum dinheiro sobrando agora. Sempre haverá algo em que você pode gastar dinheiro com luxo. Afinal, é muito fácil gastá-lo. Mas ganhar dinheiro é um pouco mais difícil. Então, sempre que sua renda ou salário aumentar, a quantidade de dinheiro que você economiza e investe também deve aumentar. Sua renda nunca é garantida, é por isso que é uma necessidade viver dentro de seus meios, enquanto guarda dinheiro para o inesperado.
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Equilibrando Estilo de Vida e Finanças
- Renda Mais Alta, Maior Responsabilidade:
- Pessoas com renda mais alta podem ter mais facilidade em economizar, mas não é garantido. Se esbanjarem, podem facilmente acabar falidas.
- Disciplina financeira é essencial, independentemente da renda. Ter mais dinheiro não significa gastá-lo sem pensar.
- Renda Mais Baixa e Orçamento Cuidadoso:
- Pessoas com renda mais baixa podem economizar se fizerem um orçamento detalhado.
- Descobrir o valor suficiente para financiar o estilo de vida é crucial. Evite gastar mais do que o necessário.
- Viver Dentro dos Meios:
- Não é necessário economizar cada centavo, mas viva dentro de seus meios.
- Quando sua renda aumentar, mantenha um estilo de vida semelhante. Evite inflar seu estilo de vida.
- Gastos Conscientes:
- Gaste dinheiro em coisas que você gosta e que beneficiam sua vida.
- Evite compras impulsivas. Pergunte-se se o item realmente melhora sua vida a longo prazo.
- A Ilusão da Riqueza:
- Ter um Lamborghini pode parecer importante, mas não se endivide por isso.
- Evite gastar para impressionar os outros. A verdadeira riqueza está na segurança financeira.
Lembre-se da famosa citação do filme Clube da Luta: “Nós compramos coisas de que não precisamos. Com dinheiro que não temos. Para impressionar pessoas que não gostamos.” A escolha é sua: superar a inflação do estilo de vida ou cair nessa armadilha? 🤔
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